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常见问题

香港各大银行开户政策收紧,开户究竟为何那么难?

发布时间:2019-05-08 14:48:16
文章来源:香港盈丰国际

        近年来开立香港银行账户就有收紧的趋势,现在据大陆游客介绍,最近几次在香港到访多家银行,发现几乎每家银行的第一句问的就是开户用途问题,如果答投资、旅游都会被拒绝开户,如果是为了交保费,则需要提供保单档案。一直以来以低门槛著称的中国银行(香港),近期开立香港银行账户政策也开始收紧,1万港币的普通账户已经停止开立,转变为20万或100万的理财账户。

                                                                                              

       消息一出,立刻引起大家的热议,有人认为这是人民币流出加强的标志,甚至与近期一些列谣言联系起来,比如马Y的1200亿等等;也有些朋友不认同,说今年中银香港的僵尸账户太多,增加了其成本,所以才提高开户门槛。

 

      其实开户难的问题一直存在。近两年,内地资金出海和收汇需求日益强烈,内地人不断涌入香港开户。但同时,香港银行人手有限,账户开户量已经接近饱和的状态,在客户方面,由于香港汇丰、国内银行关停客户账户,开户需求和香港银行的工作量正逐步增加。在香港银行方面,监管账户导致的收紧开户门槛和人手不足,导致开户越来越慢、越来越难。这主要表现在两个方面,一是,客户自行到银行开户通过率低,银行审批时间长、开户申请被拒、原有银行账户被关,而被拒或关停的理由通常反馈为行政原因,即客户根本不知道为什么被拒。二是,店大欺客,霸王条款,客户被银行要求买数十万的理财、上百万的定期存款,规定时间后才可以转走或者退回,甚至有的银行要求购买保险产品,一定时间后可以断缴,但并不退回,大大增加了客户的成本。

 

那么香港开户难,根本原因是什么呢?

 

国际以及香港政府的施压


     国际社会近年大力打击洗钱,恐怖分子资金筹集和逃税等不法活动,加上各种形式的制裁行动,促使银行普遍加强了相关的管控措施,包括对现有客户和新客户进行更为严格的客户尽职调查,因此与以前相比,现在开户程序更加复杂,所需要的时间也更长。

 

香港金管局相比之前也推行更加严格的监管制度,强制要求银行配合进行账户监管责任,以免境外逃税漏税、资金外逃以及洗黑钱现象的发生,如果没有执行相关监管责任,将受到银监会严厉的罚款。

 

各大国际性银行被罚款

 

2012年底,渣打银行为伊朗与苏丹的客户,处理数千笔金融交易,缴交3.27亿美元和解金;2014年中,渣打银行涉嫌反洗钱监控机制,罚款3亿美元。

2012年12月,汇丰银行疑似洗钱,向美国联邦及地方主管机关缴交19.2亿美元和解金。

2014年1月,摩根大通同意支付总计26亿美元的赔款,以和解对其涉嫌在麦道夫“旁氏骗局”案中不作为的刑事和民事诉讼。

2014年5月,瑞士信贷银行承认美国司法部对其帮助美国客户逃税的罪行的指控,并将支付超过25亿美元的罚款,以此作为和解协议的一部分。

 

银行自身成本控制

 

账户管理费:香港银行对日均存款不满足一定数额会每月收取一定数额的管理费。


收、汇款手续费:香港银行账户每笔收款或汇款一般都会产生手续费用。


查册费:公司开户一般会收取查册费用,个人开户不需要支付查册费。

 

      因为以上种种原因,所以银行纷纷成立监管部门,对银行业务进行风险把控,但这也增加了银行的人力成本,而且银行也处于矛盾的状态,一方面希望降低风险,同时也面临着业绩的压力。基于此,银行衍生出新的业务模式,开户经审核+让客户买理财,这也就回归到我们文章一开始说的,开户难,香港银行以挑选高质量客户为由,实则是看客户能为银行带来多少收益。


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